今天的文章，和平时文章不太一样，不是热点的分析或者新产业的深度追踪，却是我写作这些年来极其纠结的一篇。
知道对大家很有用，想写出来，但又害怕大家不喜欢。
毕竟写作这么多年，这类话题不是没听说过，但真正发生在身边时，还是让人猝不及防，想起来都后怕。
所以，内容删删减减后，还是抗住压力把它放出来。
因为它太重要，几乎每位中产，或者在迈向中产的朋友都可能会遇上。稍不留神，可能会掉进坑里。
很希望大家都能认真看完，并且有所启发，有所行动。
为了隐私，以下内容隐去重点信息，模糊处理。
昨晚上，很久没联系的同事联系上我。几句语音，满是沧桑。
我回拨了语音过去，未曾想听到的不是想象中的寒暄，而是一段中年男人对于时代的无奈以及自身的悔恨。
原来，这几年他过得早已没之前的自在。虽然在一家公司待了6年，算是老干部，但因为公司的效益大不如前，他的奖金大砍，好的时候也不过两万出头。
和老婆两个人的收入加一起，有三万，和之前相差甚远。抛去几年前高位上车需要还的高额房贷，四个老人的养老，还有刚出生不久孩子纸尿裤、奶粉等必须支出，剩下的勉强才够他俩日常开支。
每当日子撑不下去了，他想到自己和老婆拉钩约好了，等以后孩子大了成家了，房贷还完了，他们就手牵手开房车去看看这个世界。
所以，日子虽艰难，但还有盼头支撑着他们。
可命运像一只看不见的手，把原本属于他们笔直的道路直接掰弯，没有任何征兆。
他老爸因为右腹不断阵痛去医院检查，却被诊断出肝癌。那天，他反反复复问医生，问护士，怀疑报告出了问题。
他看着老爸被强制留下住院，马上开了各种治疗和药物，感觉生活开始不受控制。
他的感觉是对的。虽然和老婆商量过了，齐心协力救助老人，可看着好不容易存下的积蓄如泼出去的水，他压力大得染上了烟。
不过一个多月，他们小家的三十万存款就这样洗劫而空。
可医生一句“情况不容小觑。后续手术和治疗康复等，保守还得三十万”像是压死骆驼的救命稻草一般，让他彻底破了防。
他的烟越抽越狠，可是病床上的老爸越发瘦削、越发干瘪。
老爸清醒的时候老握着他的手问，“我是不是治不好了？别费钱了儿子......”
听得他总哽咽。眼看着治疗费见底，思来想去，他决定放下尊严，找亲朋好友借钱。
可世态炎凉。他嘴皮子说破了，亲戚们推脱的推脱，比惨的比惨，结果只借得8万出头。不过半个月，这钱又一次被掏空。
平台借款，线上筹款各种招数都用了个遍后，钱依旧杯水车薪，这让他万念俱灰。
眼看着走投无路，他准备找老婆摊牌，看能不能做她的思想工作，抵押房子治病，走一步看一步。
可是，他话还没说完，老婆的眼泪就快要夺眶而出。
她说，房子抵押了，那她和孩子怎么办？下半辈子都要跟着他还债吗？
他一时间沉默，反驳不了，只恨自己没用。要不是自己赚的不够多，钱存的不够，怎会落得现在的局面？
他好恨。明明这么努力了，为什么到头来，家没顾好，老人遭罪，自己的小家也不得安宁？
他在电话那头不住地叹气：“有钱能不能使鬼推磨我不知道，但有足够的钱才能保护家人是真理。
本以为只要努力，按部就班活着，命运能眷顾我。没想到，过去的美好生活和期待都是泡沫，风一吹就散了，如此不堪一击......”
隔着屏幕，我看不见他的表情，却能想象他此刻的难受，想象出他的无力和彷徨，我却无从安慰。
身为上有老下有小的中年人，肩负的责任重大。稍不留神，家庭里哪一个成员发生了情况，都需要我们在背后托底撑腰。
若是突发恶疾，从天而降一笔高额医疗费，手上若没有充裕现金流，很容易被打得措手不及。
难道我们能眼睁睁看着家人受苦受难却无动于衷吗？
别想着求助他人，很难解决问题，毕竟人情似纸张张薄。真遇上事儿了，能伸手雪中送炭的，寥寥无几。
更别说如果是身为顶梁柱的我们倒下了，不仅家庭积蓄受考验，另一半肩负养家大任，可能全家的下半生都在漫长的还债路中度过。自己受苦就罢了，还连累了自己的家人。
而这些，如果我们高瞻远瞩，提前做准备，是完全可以避免掉的。
我有一个远房亲戚，老婆两年前意外确诊了乳腺癌。当时他老婆觉得天塌了：这意味着不仅需要长时间住院，还要支付高昂的治疗费，小家不一定能一下子拿出来这么多钱。
他倒是心态相对轻松一些。因为刚结婚的时候，他未雨绸缪，为自己家人备齐了基础的底层保障，也包括老婆和孩子。
也因此，他们小家从“虎口脱险”，没有因为一场病失去所有积蓄，更避开了潜在的危机。
经过治疗，他老婆已康复，两人依旧和睦恩爱。他老婆每每聊到此总感叹自己嫁对了人，而他本人只觉得自己幸运，当初以防万一所做的决定，未曾想救了他整个家庭。
若是没有这一纸保单，他们家会走上如何的悲惨命运，那就是另一个故事了。
反观现实中其他家庭，若是遇上这类事件，很可能一击即重，被意外打得无力招架。
我写了这么多年公众号，很少和大家聊这些家长里短，可是这事关每个朋友的生活以及家庭。
毕竟，大家这么拼命挣钱，并非全为了自己，更重要的是想给妻子孩子一个好的未来，改善家人的生活质量。
也因此，我在这里再一次劝大家，无论现在你家庭成员有多少，肩膀上责任有多少，都一定要考虑如何转移风险，做好家庭的基础保障。
因为你家庭里的每位成员都病不起、倒不起，如若风吹草动，又有谁能帮助你兜底？
而保险只占用你一点点现金流，却能极大程度上降低极端情况下的资金风险。
就像我私下整理的看病不花一分钱配置思路：
支出项：
大病治疗费用：约80万
病后家庭收入损失：50万/年*2=100万
收入项：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）
假设家人一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱。
剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响全家人正常生活。
看到这儿可能有人会问：为什么你知道这么多？
因为为了选到适合的产品，我专门花了2个月做功课，找过好多家公司的业务员，但从他们那里很难获得全面的信息。
要是有个平台，能不偏不倚地把市面上的海量产品，逐个对比讲解清楚，对我们来说真是帮大忙了！
当时找到一家平台说能提供上述服务，但我也只是抱着试试看的心态，把给家人投保的第一份保单拍照发过去，让他们帮忙检查。
没想到，对方很快为我讲清了保障范围与理赔门槛，让我第一次对保险产品有了门清儿的感觉。
之后又体验他们的保障规划服务，想着查缺补漏总没错，结果超乎预期！
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重点是，真的是1对1量身定做，不是套用模板，这点特别难得。
整个过程，我认真记了十几页学习笔记，方案非常专业细致。
完整体验完这套规划流程后，不止是理清了家庭保障的方向，还能根据产品的优化组合省下一笔钱。
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他们真的不依附或偏向任何一家保险公司，始终以用户需求为核心，为你的家庭量身定制专属的保障方案。
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